Фотография: Getty ©Гебер86
Планирование на будущее
Мы все признаем, что финансовая сторона дела влияет на каждое важное решение, которое мы принимаем; и переезд в этот дом мечты – этот оазис безмятежности – возглавляет список. Своевременное признание целей выхода на пенсию и регулярная работа по их достижению обеспечивает гибкость, так что к моменту принятия решения основные финансовые вопросы будут улажены. Некоторые элементы потребовали внимания и получили должное, а тщательное планирование принесло большие дивиденды.
Будущее уже здесь
Помните также, что выбор дома, который минимизирует обслуживание, насколько это возможно, уменьшит такие расходы, но ни один дом не является необслуживаемым. Чтобы помочь с обслуживанием, найдите поставщика услуг по техническому обслуживанию, который предлагает комплексный уход за помещением, такой как регулярный уход за газоном и очистка желобов, а также периодические проверки внутренней и внешней отделки и механических систем. Стоимость этих услуг будет соответствовать выбранному вами уровню обслуживания и может быть установлена по фиксированной ставке, чтобы вы могли с уверенностью планировать свои ежемесячные расходы. И вам больше никогда не придется подниматься по лестнице.
Узнайте у любого поставщика услуг о скидках для пожилых людей, а также в местных муниципалитетах, которые могут предложить льготы по налогу на недвижимость для лиц старше 65 лет. Хотя ипотечное страхование жизни может быть дорогостоящим, его следует учитывать при наличии ссуды на недвижимость. Поступления по страхованию жизни не облагаются налогом, и любое такое пособие избавит пережившего супруга от стресса, связанного с невыплаченным балансом.
Вы можете достичь своей цели – уединиться в вечном доме, о котором вы всегда мечтали. Рассмотрение каждого аспекта процесса и своевременное принятие соответствующих решений приведет к желаемым результатам.
Фото: Adobe © Бессмысленная работа
Быстрый факт:
По данным Бюро статистики труда, «пожилые домохозяйства» (те, которыми управляет человек 65 лет и старше) тратят в среднем 45 756 долларов в год или примерно 3800 долларов в месяц.
10 расходов, которые нужно включить в пенсионный бюджет
Оставаться в своем доме навсегда по мере взросления – это не мечта – это реальность, которой вы можете достичь, и все начинается с правильного планирования. US News & World Report предлагает эти 10 пунктов (с небольшими комментариями с нашей стороны), чтобы воплотить их в жизнь – и не забудьте учесть веселье!
1. Жилье. Если вы не заплатите наличными за свой вечный дом, это, вероятно, будет вашим самым большим ежемесячным расходом. Хотя небольшой, хорошо оборудованный индивидуальный дом может быть столь же дорогим, чем большой, но обычный, его обогрев и охлаждение будет стоить меньше, что снижает ежемесячные расходы на топливо.
2. Взносы по программе Medicare. Medicare Part B взимает стандартную премию в размере 144,60 доллара в 2020 году, а часть D, которая покрывает рецепты, поставляется с отдельной премией. И то, и другое следует учитывать в бюджете с фиксированным доходом.
3. Здравоохранение. В Medicare Part B предусмотрена франшиза в размере 198 долларов, после чего вы должны будете заплатить 20% от утвержденной Medicare суммы за медицинские услуги. План дополнительного страхования может помочь сделать эти расходы более предсказуемыми и управляемыми.
4. Налоги. Пока вы накапливали пенсионные фонды в планах 401k с отсрочкой налогов или традиционных IRA, теперь вам придется платить налоги при снятии средств с этих счетов. Пособия по социальному обеспечению также могут облагаться налогом. Однако проценты по IRA Roth не облагаются налогом. Относитесь к инвестициям стратегически.
5. Еда. Эта статья бюджета полностью зависит от вас и образа жизни, который вы хотите поддерживать. Сэкономьте немного денег, делая покупки в «старшие дни», где могут быть специальные скидки. (Но не забудьте учесть затяжные обеды с друзьями.)
6. Чрезвычайные ситуации. Трудно предсказать, сколько денег вам понадобится на случай чрезвычайной ситуации или когда они вам понадобятся. Ежемесячно откладывайте немного наличных на случай непредвиденных обстоятельств.
7. Развлечения. Теперь у вас есть свобода наслаждаться новыми вещами. Воспользуйтесь этим, но делайте это с умом. Сделок для пожилых людей предостаточно. В вашей игре нет ничего постыдного – вы ее заслужили!
8. Путешествие. Как и в №7, у вас теперь будет время посмотреть мир. Опять же, не выходите за рамки своего операционного бюджета. US News предлагает две отличные стратегии: ищите возможности обмена домами (отлично подходит для длительного проживания) или путешествуйте в будние дни и в непиковое время, что обычно дешевле и менее многолюдно (беспроигрышный вариант).
9. Внуки. Ничто не может изменить ваши финансовые приоритеты так, как внуки. Подумайте о создании траста, который поможет обеспечить их будущее.
10. Оставить наследство. Независимо от того, является ли ваше завещание финансовым или сентиментальным (ваш вечный дом попадает в обе категории), убедитесь, что ваши пожелания четко определены и переданы.